Понедельник, 26 октября

Займы безработным: миф или реальность

Многие микрофинансовые компании в своей рекламе обещают оформить займ безработным. Насколько такие предложения реальны или это очередные уловки маркетологов? Сервис #ВсеЗаймыОнлайн* подобрал все предложения МФО по займам, доступным безработным, а мы проанализировали их и сделали выводы.

Почему МФО предлагает займ безработным

Безработный человек не всегда не имеет дохода. В эту категорию входят люди, которые работают неофициально, занимаются фрилансом, подрабатывают или получают социальные пособия. Во всех указанных случаях МФО рассмотрят заявку, так как для них важнее регулярность и размер дохода, чем официальное место работы.

Так как микрокредитные компании не являются банками, они не предъявляют к своим заемщикам таких высоких требований. Им нужна своя клиентская база. К ним чаще обращаются клиенты, которые по каким-то причинам не могут кредитоваться в банке. И МФО спокойно смотрят на отсутствие официального места работы и заработка, кредитную историю и другие моменты.

А если схитрить?

Некоторые заемщики считают, что получить займ можно, предоставив поддельные документы. Например, справку с работы или справку о доходах. На самом деле делать так не стоит. Такую информацию легко проверить. И, помимо того, что эти действия подпадают под уголовную статью о мошенничестве, вы можете быть внесены в черный список микрофинансовых организаций. После этого получить займ будет очень сложно.

Реклама

Иногда заемщики указывают в анкете номер телефона знакомых в качестве рабочего. Этого делать тоже не стоит. Все реквизиты существующих организаций, в том числе номера телефонов, можно проверить в интернете. При любых сомнениях кредитный менеджер или другой человек, проверяющий анкету, может позвонить в указанную организацию, но не по тому номеру, который указан в анкете, а по номеру, который найдет в интернете. И там ему скажут, что такой человек в организации не работает.

Нередко заемщики указывают в анкете ложные сведения о своем месте работы — например, если человек был уволен несколько месяцев назад. Он знает все реквизиты и номера телефонов компании, и указывает их в своей анкете. Но, проблема в том, что это информация проверяется также просто, как и номер телефона. Поэтому рассчитывать на то, что повезет, не стоит.

Основные требования к заемщикам

На примере представленного порталом ВЗО списка компаний можно представить себе портрет заемщика без работы, которого готовы кредитовать МФО. Основные требования — это:

  • Возраст от 18 до 75 лет
  • Гражданство РФ
  • Наличие действующего паспорта

Прописка в регионе, в котором присутствует МФО, не обязательна, особенно при заявке онлайн. Кроме того, допускается плохая кредитная история у заемщиков. Никаких документов, кроме паспорта, в МФО обычно не требуется, как и подтверждение дохода.

Условия займов

Микрофинансовые организации готовы выдать деньги на следующих условиях:

  • Сумма — от 1 500 до 100 000 рублей
  • Срок — от 1 до 365 дней
  • Процентная ставка — от 0% до 1% в день. Беспроцентные займы могут оформить новые или постоянные клиенты в рамках акций. Однако, у беспроцентных займов есть ограничения: это небольшая сумма, короткий срок займа, а также обязанность заемщика выплатить одним платежом весь долг. В противном случае будут рассчитаны проценты с первого дня
  • Периодичность платежей будет зависеть от срока. При краткосрочных займах чаще всего предполагается один платеж на общую сумму по телу займа и начисленным процентам. При долгосрочных займах периодичность платежей может составлять раз в 2 недели или один раз в месяц.
  • Большинство микрозаймов можно погасить досрочно. При этом МФО пересчитает проценты: заемщик заплатит только за фактическое время пользования деньгами
  • По выданным займам микрофинансовые организации допускают пролонгацию. Если заемщик не может погасить займ полностью, то можно будет выплатить проценты или проценты и часть долга, а оставшийся займ продлить на более долгий срок
  • Некоторые организации не начисляют штрафы за небольшие просрочки до 2-3 дней. Но это встречается редко, поэтому просрочек лучше не допускать или связываться с МФО еще до ее наступления

Как выбрать МФО

Самый главные критерии выбора — процентная ставка, сумма и срок займа. Ясно, что ставка должна быть как можно ниже, а сумма и сроки соответствовать возможностям заемщика. Стоит обратить внимание на предложения микрофинансовых организаций о бесплатных займах. Они выдаются клиентам, которые обращаются в компанию впервые. В этом случае переплаты не будет, заемщик отдаст столько, сколько брал.

Стоит уточнить наличие программ лояльности. Например, некоторые МФО позволяют копить бонусы, которыми в дальнейшем можно будет оплатить часть долга. Также это могут быть скидки или акции для клиентов.

Обратите внимание на те компании, в которых сумма каждого следующего займа может быть увеличена, а ставка, наоборот, будет снижаться. Тогда при частых обращениях займы будут становится выгоднее.

Перед тем, как обратиться в МФО, проверьте легальность ее работы в реестре ЦБ и наличие на ее сайте всех требуемых документов. Если организация присутствует в реестре и предоставляет все необходимые заемщику сведения, то можно не бояться сотрудничества с ней.

Обязательно проверьте качество службы поддержки клиентов звонком на горячую линию или обращением в чат на официальном сайте компании. Необходимо, чтобы вам вовремя ответили, качественно проконсультировали и ответили полностью на все ваши вопросы. Тогда можно быть уверенным, что в случае проблем, вы не останетесь с ними один на один.

Подводя итоги, можно сделать вывод, что микрозайм сможет оформить даже безработный, если у него есть достаточный доход. В случае, когда дохода нет вообще, лучше не брать на себя финансовые обязательства, поскольку срок платежа подойдет быстро, а погасить долг будет нечем. Это чревато испорченной кредитной историей и сложностями в получении кредитов в будущем.

*Сайт не принадлежит финансовой организации и на нем не оказываются финансовые услуги. Финансовые услуги будут оказываться непосредственно организациями, имеющими разрешение Центрального Банка Российской Федерации. Сайт является составным произведением и представляет собой в том числе каталог товарных знаков (знаков обслуживания), опубликованных в открытых реестрах ФИПС (Роспатент). Исключительное право на товарные знаки (знаки обслуживания) принадлежат их правообладателям.

Закрыть