Экономика

Заем с плохой кредитной историей: миф и реальность

При одобрении потребительских кредитов в уходящем году банки делали ставку на клиентов с хорошей кредитной историей.

 

Лучше меньше да лучше?

Эту особенность данного периода отметил генеральный директор Национального бюро кредитных историй Александр Викулин. Вторым стержневым источником развития необеспеченного кредитования он назвал собственные клиентские базы банков. Следствием такого сужения возможностей для заемщиков стало сокращение портфеля действующих потребительских кредитов по стране на 10,2%. В количественном выражении число кредитов на потребительские нужды в России упало с 25 до 22,5 миллионов.

Такие банковские меры для предупреждения роста должников понятны и оправданы: кризис урезал доходы многих россиян, а кого-то и вовсе сделал неплатежеспособным. В результате крупные кредиторы заметно повысили эффективность систем управления рисками и стали чаще отказывать в выдаче денег. А возможность получить банковский заем с плохой кредитной историей вообще стремится к нулю. «Банки стали ориентироваться, в первую очередь, не на размер кредитного портфеля, а на его качественную составляющую», — сказал Александр Викулин.

Соль же вопроса для заемщиков в том, что кредитная история многих начала портиться в тот же период, когда кредиторы стали делать на нее основной расчет, то есть —  на фоне нынешнего финансового кризиса. Получился замкнутый круг. И перед теми, для кого раньше не составляло проблем брать потребительские кредиты и расплачиваться по ним вовремя,  сегодня может остро стоять вопрос: где взять деньги в случае срочной необходимости?

 

Займы без отказа, как альтернатива?

В таких условиях, когда желания заемщиков часто стали не совпадать с их возможностью взять деньги в банке, заметно выросло общее количество микрозаймов, часто называемых в народе не иначе как займы без отказа. Только в первой половине 2015 года, согласно данным рейтингового агентства «Эксперт РА», число займов от микрофинансовых организаций (МФО) выросло на 10%. При этом плохая кредитная репутация клиента для микрофинансистов, как правило, не является поводом не давать деньги, а значит логично, что сюда плавно перетекает часть потока банковских отказников. Неужели микрофинансовые организации настолько доверчивы, что недооценивают свои риски? Какой смысл становиться «запасным аэродромом» для забракованных банками заемщиков? На эти вопросы попытался ответить генеральный директор популярного сегодня в России онлайн сервиса «Робот Займер» Сергей Седов:

— Я бы не стал квалифицировать МФО исключительно как сегмент кредитования, где можно получить заем с плохой кредитной историей. А вот возможность исправить отрицательную “репутацию” микрофинансовые организации действительно предоставляют. Для этого надо будет показать себя добросовестным заемщиком, вовремя выплачивая долг. После своевременного возврата денег информация об этом попадет в историю клиента и повысит его оценку. Что касается процента отказов от общего числа заявок, у многих МФО, в том числе и у нашего онлайн сервиса, он действительно минимален, потому к микрозаймам и прикрепился прочно термин «займы без отказа». Но это не означает, что взять деньги может абсолютно каждый без предварительной проверки.  Скоринговая система «Робота Займера», например, позволяет за считанные секунды проверить потенциального клиента по 1800 параметрам, и уже на основании результатов автоматически будет принято решение о выдаче средств. Процент отказов при таком расширенном подходе минимален. Что касается растущего спроса на микрозаймы, нельзя утверждать, что такая тенденция на сто процентов связана с оттоком банковских клиентов. Частично – да, но большую роль играют и заметные преимущества этого вида кредитования: высокая скорость, что позволяет взять деньги прямо здесь и сейчас, отсутствие требований о сборе документов и наличии поручителей, возможность брать небольшие займы без отказа до ближайшей зарплаты. Рынок микрофинансирования давно обрел популярность в странах с более стабильной экономической ситуацией, потому вполне логично, что и в России его развитие набирает обороты.

 

Светлана Грушина

 

340x240_mvno_stolica-s-noresize